Fundada en 2012, Kueski es una de las mayores empresas de compra ahora y paga después (BNPL) y de préstamos al consumo en línea de Latinoamérica. Ofrecen tres productos: Kueski Cash (préstamos personales), Kueski Up (adelantos de nómina) y Kueski Pay.
La pandemia de COVID-19 impulsó el comercio electrónico y dio lugar a opciones de pago alternativas como el sistema "compra ahora, paga después" (BNPL). Kueski utiliza datos de comportamiento contextuales y en tiempo real, combinados con información sociodemográfica, para determinar la capacidad de pago de un solicitante.
1. Sin verificación de crédito
Kueski es una fintech de préstamos al consumo que ayuda a prestatarios que no cumplen los requisitos para obtener préstamos bancarios tradicionales. Utiliza macrodatos y aprendizaje automático para predecir la payjoy préstamo solvencia crediticia, lo que le permite aprobar solicitudes de préstamo en minutos. También ofrece una aplicación móvil para que los clientes hagan seguimiento de sus préstamos y pagos. Fundada en 2012, la empresa tiene su sede en Guadalajara, Jalisco. Actualmente, cuenta con más de un millón de usuarios.
En una entrevista reciente con el podcast Fintech One-on-One, el CEO y cofundador Adalberto Flores afirmó que Kueski se enfoca en ayudar a los consumidores mexicanos a incorporarse a la economía formal. Su producto estrella, Kueski Cash, es un servicio de microcréditos de "Compra ahora, paga después" (BNPL, por sus siglas en inglés) que busca brindar acceso a servicios financieros a mexicanos que no cumplen con los requisitos para obtener préstamos bancarios. Actualmente, la compañía es la entidad de préstamos BNPL de más rápido crecimiento en Latinoamérica, y sus transacciones de préstamos han alcanzado los 1.600 millones de dólares.
Recientemente, la empresa ha realizado importantes inversiones en aprendizaje automático, inteligencia artificial y otras tecnologías para mejorar la experiencia del cliente y hacer que sus productos sean más fáciles de usar. El resultado es un proceso de solicitud rápido, sencillo y fiable que se puede completar desde un dispositivo móvil. La empresa también cuenta con un equipo de atención al cliente disponible para ayudar con cualquier pregunta o problema que pueda surgir.
A diferencia de otras entidades crediticias, Kueski no exige comprobante de ingresos ni historial crediticio para evaluar a sus prestatarios. En cambio, utiliza información contextual, como la presencia en línea del prestatario, sus perfiles en redes sociales y otras fuentes de datos, para evaluar su disposición y capacidad de pago. Este enfoque resulta especialmente eficaz en México, donde la gran mayoría de la población trabaja en la economía informal.
Kueski también ha lanzado un nuevo producto llamado Kueski Pay, que permite a los usuarios financiar sus compras a través de la plataforma y pagarlas a plazos. Esto permite a los comerciantes aumentar sus ventas sin necesidad de tarjeta de crédito. Ya se ha utilizado para comprar artículos en tiendas como Walmart, Kipling, VivaAerobus, Motorola y Xiaomi Shop. La compañía planea expandir el producto a tiendas físicas en el futuro. Asimismo, espera asociarse con grandes minoristas en otros países de Latinoamérica para ampliar su presencia en la región.
2. Opciones de pago flexibles
Fundada en 2012, Kueski es una de las mayores empresas de compra ahora, paga después (BNPL) y préstamos al consumo en línea de Latinoamérica. La compañía utiliza macrodatos e inteligencia artificial para facilitar la vida financiera de los consumidores mexicanos, ampliando el acceso a productos tradicionales. Recientemente, Kueski obtuvo una ronda de financiación de capital y deuda de 202 millones de dólares para expandir su ecosistema de productos. Tan solo en el último año, la compañía ha reportado un crecimiento de 210 veces en el volumen bruto de mercancías (GMV) de su oferta BNPL, Kueski Pay, que está integrada con Walmart y permite realizar compras en otras tiendas como Kipling, VivaAerobus, Nautica, Motorola y Steve Madden.
Los nuevos fondos se utilizarán para expandir su presencia de BNPL en México, desarrollar nuevos productos para el consumidor e incrementar la contratación. La financiación fue liderada por StepStone Group y Victory Park Capital. Otros inversores incluyen a One Prime Capital, Glisco Partners, Richmond Global Ventures, Cathay Innovation y Rise Capital. El éxito de Kueski se debe a la creciente demanda de productos BNPL en México, país con una población joven deseosa de gastar pero con escaso acceso al crédito. El enfoque único de la compañía para la evaluación crediticia combina información alternativa, como datos sociodemográficos y comportamiento en tiempo real, con aprendizaje automático para determinar la elegibilidad de un usuario para un préstamo.
Los productos de Kueski, conocidos como "compra ahora, paga después", incluyen Kueski Cash, su producto estrella, que ofrece pequeños préstamos personales a millennials sin historial crediticio tradicional; y Kueski Up, que proporciona adelantos de sueldo a los empleados para cubrir sus gastos cotidianos. Ambos productos están disponibles a través de una aplicación móvil que permite a los consumidores solicitar crédito en minutos y obtener la aprobación en segundos.
Entre los competidores de Kueski se encuentran Nelo, Konfio y Albo, que ofrecen una gama de productos de pago a plazos (BNPL). Si bien Nelo se centra principalmente en el crédito al consumo, Konfio y Albo brindan a las pequeñas y medianas empresas soluciones financieras y de pago que les permiten captar más clientes y aumentar sus ingresos. Estas soluciones incluyen financiación empresarial, una plataforma móvil de comercio electrónico para comerciantes y una experiencia de pago en tiendas que permite a los consumidores comprar a plazos. Esta flexibilidad facilita a los emprendedores la obtención del capital de trabajo que necesitan sin preocuparse por su historial crediticio ni por la disponibilidad de líneas de crédito bancarias.
3. Fácil aplicación
Kueski utiliza el aprendizaje automático y el análisis de macrodatos para evaluar el riesgo crediticio, lo que permite que personas sin historial bancario tradicional puedan acceder a préstamos. Además, la empresa busca reducir sus tasas de impago mediante modelos predictivos que analizan patrones de comportamiento pasado. Esto le permitirá identificar a los clientes con mayor probabilidad de pagar sus deudas puntualmente.
La empresa ofrece diversas opciones de pago, incluyendo pagos en tienda y en línea. Además, cuenta con una aplicación propia que permite a los clientes consultar su perfil y gestionar sus pagos. La aplicación está disponible para dispositivos iOS y Android. Kueski ha logrado consolidar su negocio ofreciendo servicios financieros a la población mexicana con acceso limitado a las finanzas tradicionales.
4. Proceso rápido
La misión de Kueski es ampliar el acceso a productos y servicios financieros tradicionales a millones de consumidores con acceso limitado a servicios bancarios. Para ello, la empresa utiliza métodos innovadores para determinar la capacidad de pago de los consumidores, analizando datos alternativos como el comportamiento en tiempo real y la actividad en línea, en lugar de realizar verificaciones de crédito. Esto le permite procesar préstamos en cuestión de minutos, en comparación con las semanas que pueden requerir muchos bancos tradicionales.
